Alums da Microsoft e Uber arrecada US $ 3 milhões para o Munify, um neobank para a diáspora egípcia
Khalid Ashmawy se lembra da primeira vez que ele ligou dinheiro para casa enquanto estudava na Europa. Ele acabara de receber sua bolsa mensal como estudante de mestrado em Stuttgart e queria enviar parte dele de volta para sua família no Cairo. Geralmente era um processo lento e caro, lembrou -se. Uma transferência de arame de US $ 400, por exemplo, pode custar US $ 40 em taxas e levar três dias úteis para chegar. Anos depois, enquanto trabalhava na Microsoft e na Uber nos EUA, e mesmo depois de fundar uma startup, essa experiência não havia melhorado muito. O ponto de dor persistente em diferentes estágios de sua carreira eventualmente inspirou Ashmawy a lançar o Munify, um neobank transfronteiriço projetado para oferecer aos egípcios no exterior uma maneira mais rápida e barata de enviar dinheiro para casa e, para os moradores do país, o acesso ao uso bancário do US. No início deste ano, a startup ingressou no lote de verão de 2025 do Y Combinator, um raro participante de fora dos EUA e um dos poucos sem um arremesso de IA central em uma classe dominada por startups generativas de IA. A empresa também levantou US $ 3 milhões em financiamento de sementes do acelerador e de outros investidores regionais, incluindo BYLD e DCG. “O setor bancário não foi construído para pessoas como eu. É muito caro, leva muito tempo e é fragmentado”, disse o fundador e executivo a TechCrunch em uma entrevista. “É um problema que experimentei pessoalmente e que ressoa com muitas pessoas que desejam enviar dinheiro de volta para casa de forma rápida e eficiente”. Ashmawy cresceu no Egito, estudou ciência da computação e desenvolveu um profundo amor pelo software desde o início. Uma bolsa de estudos o levou à Europa, onde ele concluiu dois mestrado na Alemanha e na Suíça. A partir daí, ele passou sete anos como engenheiro e líder de equipe na Microsoft e Uber – experiências que abriram os olhos para o mundo de tecnologias e startups disruptivas. Seu próximo passo foi inevitável. Em 2019, Ashmawy deixou o Uber para lançar a Huspy, apoiada por fundos, uma plataforma de Proptech focada em hipotecas no Oriente Médio, servindo como diretor de tecnologia até 2022. Deixar Huspy deu-lhe espaço para refletir sobre sua própria jornada de imigrantes. Mais uma vez, a questão das remessas apareceu em grande parte. Enquanto isso, em outros mercados emergentes, plataformas como Lemfi da Nigéria e Aspa da Índia já estavam decolando, ajudando os migrantes desses países a enviar dinheiro de volta para casa. O Egito é um dos maiores mercados de remessas do mundo, recebendo quase US $ 30 bilhões em entradas anualmente. Enquanto os fios bancários e as plataformas de remessas tradicionais, como Western Union e MoneyGram, continuam sendo as opções dominantes, o Munify espera ser a primeira escolha em uma colheita crescente de bancos digitais que prometem transferências mais baratas e mais rápidas. Segundo Ashmawy, Munify serve egípcios no exterior – principalmente nos EUA, Reino Unido, Europa e Golfo – que querem enviar dinheiro para casa instantaneamente e a melhores taxas. A Munify também fornece empresas, trabalhadores remotos e freelancers no Oriente Médio uma maneira de abrir uma conta bancária e um cartão dos EUA usando apenas um ID local para receber e gastar dinheiro, além de proteger contra a volatilidade da moeda local. “A principal razão pela qual somos diferentes é que estamos construindo nossos próprios trilhos e conectando diretamente os sistemas bancários em diferentes países”, disse o CEO à TechCrunch, acrescentando que a plataforma, que acabou de ser lançada há duas semanas, já está vendo a adoção precoce através do boca a boca com milhares de inscrições. “Nós realmente adaptamos essa experiência para as pessoas da região”, disse Ashmawy. No lado dos negócios, a Munify assinou contratos com empresas e empresas de médio porte, representando US $ 50 milhões projetados em volume mensal transfronteiriço, de acordo com Ashmawy. A startup, que opera em um modelo de consumidor e negócios duplo (oferecendo serviços de remessa e bancos para indivíduos, fornecendo APIs para as empresas enviarem e receberá pagamentos transfronteiriços), planeja expandir além do Egito para outros países do Oriente Médio e adjacente, acumulando gradualmente os trilhos bancários regionais. Sua receita vem de spreads de FX, intercâmbio e fluxos de pagamento. Os lotes do Y Combinator nos últimos dois anos favoreceram as ferramentas de IA e desenvolvedor dos Estados Unidos. Então, como a fintech egípcia entrou? Ashmawy credita a natureza aguda do problema. “Se você está resolvendo um problema grande e urgente, é isso que realmente importa, independentemente de a onda atual ser IA ou outra coisa”, disse ele. Mas há precedentes para esse apoio também. A YC investiu historicamente em startups, resolvendo problemas difíceis de infraestrutura financeira, de Stripe a Coinbase. Da mesma forma, as remessas são um dos pontos problemáticos mais arraigados das finanças globais e uma das áreas de foco consistentes do acelerador ao apoiar as startups dos mercados emergentes (caso no ponto: Lemfi e Aspa) antes de sua recente inclinação da AI. No meio disso, o Munify representou a chance de apoiar um fundador com experiência em dois gigantes de tecnologia dos EUA, um histórico de construção de uma das principais empresas de proptech da MENA e uma conexão pessoal com o problema.
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